Víctor de la Fuente
@victordelafuente
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Esto depende mucho de la pasta que tengas. Pero en general, siempre y cuando no haya una guerra:
– Efectivo e euros y un poco en dolares en casa no viene mal.
– Un lugar donde caerte muerto, pagado. Si son 2 (en un pueblo con huerto), mejor.
– Tu patrimonio, pues diversificado; incluida liquidez, inmuebles y bitcoin. Y acciones y fondos en brokers en USA, UK, Australia y la UE. Pero nadie sabe nada de esto.
Son tiempos de olvidarse de resorts, clubs de campo y demás…
Si hay guerra, olvidate de lo anterior. Vende y pasa todo lo que puedas a bitcoin y euros/dolares y pírate a sudamerica o a Asia corriendo.
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Nudista ha creado una buena comunidad… flipo con la gente ayudando.
Mi granito de arena:
Hace unos meses era el momento idóneo para hipotecarse (ahora sigue siendo bueno, pero no tanto. El euribor empieza a subir, amenza de subidas de tipos del BCE; los bancos no están tan seguros….).
Si la vivienda es para vivir, sin duda, tipo fijo bajito y a largo plazo. Si es para alquilar o para arreglar y vender, te da más igual rascar hasta el último punto. Aquí la clave es sin comisión de amortización ni subrogación.
En mi caso: 0,85% TAE a 20 años en Bankinter.
Única vinculación: 1.200 € de aportación anual a un fondo. Si no, 0,95% TAE sin vinculaciones.
Creo que fuimos un caso particular por lo siguiente:
Precio: 280.000
Tasación: 370.000
Préstamo: 185.000 (un 70% del precio y un 50% del valor de tasación).
Sin comisión de subrogación ni de amortización anticipada, ni total ni parcial.
Los dos con bastantes años trabajando en empresas bastante conservadoras y con sueldos normales.
Creo que cualquier banco hubiese tenido apetito por este riesgo, y yo lo sabía, así que jugué mis cartas y apreté. En total pagaré unos 11.000 euros de intereses por el préstamo…
Lo único que me arrepiento es de no haber pedido más pasta, para invertirla, pero a toro pasado todos somos manoletes.
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Los PIAS son seguros de vida ahorro con ciertas ventajas fiscales.
Pero tienen sus gastos y comisiones.
Los gastos de los fondos en los que invierte, los gastos de la aseguradora que lo crea, la comisión del mediador que te lo vende.
Todo eso sale de tu prima (bueno, del valor liquidativo del PIAS).
Ahorrar está muy bien, y está bien que empieces, pero no dejes de formarte. Si ves un buen curso por 100 pavos, ese mes no ahorres…
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Yo pediría ofertas de subrogación, echaría cuentas y renegociaría. Intenta que la subrogación tenga amortización anticipada, parcial o total, sea en todo caso, sin comision.
Una vez duermas mejor, con una cuota razonable, te quitas un peso de la cabeza, y en ese momento te centras en desarrollar proyectos.
si esos proyectos incrementan tus ingresos, reduces si quieres.
pero tener un peso constante en la cabeza no es nada recomendable.
1.300 euros a media jornada no está mal.
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No deberíamos mirarlo desde el prisma de lo que nos toca a pagar o a devolver en la declaración de la renta, sino lo que pagamos a la AEAT.
Es decir, la casillas 585 y 586 sumadas del programa de la RENTA.
Yo, todos los años estoy pagando entre 10.000 y 15.000 €.
El Estado recauda como Alemania y presta servicios de Somalia.
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Son 10 euros al mes, no es una salvajada.
Pero un montón de gente con cosas interesantes que decir se está subiendo al carro de este modelo.
Y esto es como las empresas de streaming, no puedes tenerlas todas.
Hemos recibido 33 emails contando cosas interesantes, y las clases de negocio digital están muy bien si estás en ese punto, de crear algo.
La parte de inversión y ahorro, como decían por arriba, me la traigo estudiada de casa.
Conclusión: o empiezo a tener la sensación de que se aporta mucho más valor o no se
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Es que no es un problema de IF.
Dejar de trabajar con los gastos justitos cubiertos y ya, no es IF, es una puta mierda.
Te conviertes en un subsidiado por cuenta propia de estos que tienen la casa pagada de hace 40 años y cobran 450 euros, sin márgen de maniobra.
Puede que hasta tengas que volver a trabajar como les pasó a los FYRE del 4% en Marzo.
Si encima se mezcla con problemas personales y de psicólogo, apaga y vámonos.
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Hola, respecto los seguros de decesos, una vez tengáis un fondo de emergencia constituido, no le veo sentido financiero a mantenerlos. Un entierro cuesta entre 3.000 y 5.000 euros, si tenéis ese dinero en liquidez, un seguro de decesos estadísticamente, creo que no sale a cuenta.
Si le veo sentido emocional, es decir, vuestros allegados no estarán en el mejor momento para tomar las mehor de decisiones, y las funerarias se aprovechan mucho…
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Mandalorian tiene bastante razón. Esa reflexión y análisis debes hacerlo.
Si te sirve de algo, en mi experiencia:
1. Como mínimo, si tienes hipoteca debes tener un seguro de vida que cubra la deuda. Al poner de beneficiario al préstamo, por ahora, la AEAT no se mete.
2. Si quieres hacerlo óptimo, deberías tener otro seguro de vida cuyo capital se corresponda con la suma del gasto mensual de tus hijos hasta la edad en la que entiendas que se valdrán por sí mismos. Es interesante que te permitan bajar el capital según tengas ahorro, para que no se dispare la prima con la edad, pero OJO, sin hacer póliza nueva.
Por último, todo buen asesoramiento cuesta dinero. De cada 100 euros de prima, el mediador se llevara entre 15 y 30 euros, pero merece la pena.
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Madre mía.
Una vez mandan el FEIN al notario, esas son las condiciones. No pueden echarse atras. (Si se hubiesen echado, me llamas; y en el juzgado, entre indemnizaciones por incumplimiento, intereses y costas les sacamos un 25% de la casa…), y además, les obligan a hacerte la hipoteca (si has podido quedarte con el inmueble).
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